La fuerte presión sobre el costo del crédito que viene realizando el Banco de la República en el último año y medio, elevando su comisión de intervención de mercado (ahora 13,25 por ciento), se siente cada vez con mayor intensidad en los préstamos que le banco otorgan a las personas y empresas. El crecimiento del carretero al cierre del tercer mes de 2023 fue de solo 1.3 por ciento real anual, siendo el consumidor quien registra el peor deempeño en este periodo del año con un comportamiento negativo del 1,3 por ciento real, la cuota más baja de los últimos cinco años.
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La falta de dinamismo en el consumo de crédito en marzo verano se explica, principalmente, por el rápido movimiento de las libras que se desaceleraron a 6,7 por cien reales, advierte el receptor más informal del sistema financiero colombiano dado a conocer por la Superintendencia Financiera.
Otro cartel que contrastó con este mismo período del año fue el de vivienda que disminuyó 0,9 por ciento real anual, acentuando la desaceleración registrada el mes anterior (-0,2 por ciento. Por vigilancia “este comportamiento es consistente con la corrección del efecto de la inflación, dado que en términos nominales el estilo de vida crece 12,4 por ciento anual. Pérdida desembolsos en marzo alcanzaron 1,8 billones de pesos, impulsados por el segmento No VIS con 1,3 billones. En VIS el balance reporta un crecimiento real anual de 4,2 por ciento y en No VIS de -2,9 por ciento».
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La Autoridad Superfinanciera destaca en su información mensual que los préstamos para el sector productivo (papel comercial), si bien vuelven a frenar el crecimiento solo 1.3 por ciento real anual, este papel completó 17 meses consecutivos en territorio positivo.
La tarjeta de microcrédito de este segmento ha cumplido 25 meses consecutivos de crecimiento positivo hasta 1,4 por ciento real anual.
El ente supervisor también alertó del crecimiento que se presenta al registrar la tarjeta expendedora de consumo, se decide, la cual presenta atrasos de los últimos 30 días. En el último año el exceso de deuda aumentó en 1,400 millones de pesos, en el momento en que su incremento real anual marcó tenía una fecha del 12 de marzo hasta el mes de marzo. Tal como van las cosas, el salto total de las dos deudas pendientes se sumó en el tercer mes de un año a 29 mil millones.
La tarjeta de consumo es la que registra el mayor indicador de calidad, 6,7 por ciento. Quiere decir que por cada 100 pesos que prestan las entidades, 6,7 pesos quedan en mora. Le sigue el microcrédito cuyo indicador de calidad se ubica en 6.2 por ciento, comercial en 3.2 centavos y habitacional en 2.7 centavos.
Sin embargo, el indicador de cobertura de morosidad, calculado como la relación entre el saldo de comisiones y el cartel de vending, se situó en el 139,3 por ciento (incluida la PGA). Esto se traduce en que por cada peso de cartera con atraso mayor a 30 días, los establecimientos de crédito contabilizan aproximadamente 1.4 pesos por cubrelo, informa la Autoridad Superfinanciera.
