Las bases del crecimiento económico del país se basan en gran medida en las micro, pequeñas y medianas empresas, Caracterizados por ser promotores de millones de empleados, pues los trabajadores son considerados parte vital del ADN de cada persona.
Y es que, a 2022, las mipymes fueron las encargadas de generar cerca del 80% de los trabajos en Colombia (about 16 millones de empleos), representando así el 99,5% del tejido empresarial y aportando un 35% al PIB nacional, los siguientes datos fueron proporcionados por la Asociación Colombiana de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas, Acopi, y la Asociación Nacional de Instituciones Financieras, Anif.
Sin embargo, el personal operativo, ejemplar esencial de la cadena y que tanto valor aporta al desarrollo de la empresa, se ve constantemente afectado por la falta de oportunidades para obtener y pagar lo que se necesita o requiere, encontrando la dificultad de acceder al sistema como principal obstáculo financiero oa productos puntuales, como las libranzas. Asimismo, los temores que generan alrededor de estas soluciones de descuento y la falta de conocimiento sobre el monto máximo en que pueden destinar los ingresos al pago de compromisos financieros, y que, según el último Informe de Inclusión Financiera estipulado para la Banca de las Oportunidades, ocho de cada 10 colombianos no saben calcular su capacidad de endeudamiento, lo que pone en riesgo sus gastos basicos.
Estas dificultades resaltan la necesidad de soluciones en el promedio de los trabajadores, con la propuesta de no maltratar sus insumos y, por el contrario, obtener otras fuentes que permitan atender cada solicitud. Un ejemplo de ello lo lanzó recientemente la fintech colombiana Juancho Te Presta, buscando lograr la inclusión financiera y crediticia en el país.
Se trata de un producto digital denominado Juancho Te Descuenta, que está dirigido a una opción para los empleados que deseen acceder a financiamiento para comprar a sus hijos a corto o mediano plazo. “Ofrecemos un programa de crédito al consumo que se puede conocer con cita previa y realizar con facilidad; esto, debido a que seguimos identificando las necesidades de los niños y sus colaboradores, principalmente a los que pagan los salarios más bajos”, dice María Adelaida Molina, gerente de operaciones de nuevas empresas y experta en desarrollo organizacional en los sectores de construcción, manufactura, transporte y servicios.
Los montos de pago van desde $1 millón hasta $5 millones y los plazos de pago varían entre 12, 18 y 24 meses. Entre los beneficios para quienes solicitan créditos, el líder de operaciones de Juancho Te Presta destaca los costos diferenciales, la seguridad del proceso, la agilidad en la aceptación de la solicitud (sujeto a un estudio previo y la viabilidad financiera de la persona), el hecho de no cesitar fiador ni codeudor, el desembolso que suele dar en 24 horas o menos y el débito automático del sueldo para el pago de cada mes.
En el caso de los empleados, lo aprovechan aumentando la oferta de bienestares para sus equipos de trabajo y ante el temor de que el acceso a este programa de descuento por nomina no represente ningún costo para las empresas del convenio.
El asimismo, al ofrecer este tipo de conveniencias a sus colaboradores, evita plazos sobreendeudados o con créditos informales como ‘gota a gota’.
Al acceder a este tipo de préstamo, los trabajadores cumplen con pensiones alimenticias para diferentes situaciones, que van desde un arreglo pendiente en casa, pasando por la posibilidad de tener gastos extras al final del año, hasta unas vacaciones en familia que no han podido completar, lo que se traduce en oportunidades para todos, más tranquilidad, bienestar y, por fin, una mayor productividad empresarial.
Uno de los principales objetivos de Juancho te Presta es que en 2025 la tercera parte de todos sus créditos se destinen a este nuevo producto digital, con lo que busca únicamente “beneficiar a quel población a la que los bancos y demás entidades financieras no les presta fácilmente”, como dice María Adelaida, también puede dar lugar a metas de inclusión y accesibilidad que llevan diferentes actores, entre ellos Asobancaria, que reporta que en el país hay 34,5 millones de personas que tienen acceso a un producto financiero. Sin embargo, hay una forma de que se repita, pero cada día hay otros 24 millones de colombianos que no tienen crédito.
