Con la llegada de junio, un grupo importante de trabajadores en el Perú anticipa el momento de utilizar los fondos ahorrados en sus cuentas de pensiones. AFP y en Compensación por Tiempo de Servicio (cts). Para muchos, este ingreso adicional representa una oportunidad crucial para cubrir gastos esenciales, saldar deudas pendientes o incluso considerar opciones de inversión y ahorro.

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Según datos recopilados al 15 de mayo de 2024 por Perú21 con base en información proporcionada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), actualmente Existen 41 entidades financieras tradicionales en el país. Estos incluyen bancos, instituciones financieras, cajas de ahorro y crédito municipales, así como cajas de ahorro y crédito rurales. Todas estas instituciones cuentan con un apoyo crucial: el Fondo de Garantía de Depósitos, que garantiza la protección del ahorro de los ciudadanos hasta S/122,420, incluyendo los intereses generados.

Conscientes de la importancia de elegir la entidad financiera que mejor rendimiento ofrezca, los datos disponibles han sido cuidadosamente revisados ​​para ofrecer a los usuarios una visión clara y actualizada de sus opciones. Según el análisis realizado se identificó un grupo selecto de instituciones que se destacan por ofrecer las tasas de interés más competitivas del mercado.

Conoce los bancos que te ofrecen una mejor tasa de ahorro a plazo fijo. (Foto: Andina)

Se trata de Banco Ripley, Financiera Oh, Scotiabank, Banco Falabella y CMCP Lima. Estas instituciones se destacan por ofrecer una tasa de retorno efectiva anual (TRATAMIENTO) especial para quienes buscan maximizar sus ingresos a través de un depósito a plazo fijo por un año.

Tomando como referencia un depósito a plazo de S/5.000, equivalente a menos de 1 UIT (que actualmente asciende a S/5.150), Banco Ripley ofrece una TREA de 6,25%. Le siguen de cerca Financiera Oh, con 6%, y Scotiabank, con 5,55%. Estas tarifas competitivas representan una oportunidad tentadora para quienes desean aprovechar al máximo sus ahorros.

En una segunda gama, aunque ligeramente inferior en prestaciones, existen otras opciones igualmente viables. Banco Falabella lidera este grupo con una tasa de 5,25%, seguido por Caja Metropolitana de Lima con 5%. Aunque estas tasas pueden ser ligeramente más bajas, siguen siendo una opción a considerar para quienes buscan equilibrar sus ahorros.

Entidades que ofrecen un tipo más elevado para tus ahorros en depósitos a plazo fijo. (Captura: SBS)

Cajas de ahorros que tienen una alta tasa de ahorro a plazo fijo a un año

Las cajas de ahorro y crédito están ajustando sus estrategias para afrontar esta situación. La desaceleración de la inflación y las políticas monetarias menos restrictivas implementadas por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) están presentando un desafío adicional para estas entidades, que buscan mantener tasas de interés atractivas en sus depósitos a plazo fijo.

Ante esto, las entidades están revisando cuidadosamente sus políticas y tasas para garantizar la competitividad en el mercado financiero. Al 15 de mayo, entre las instituciones que se están destacando por ofrecer Tasas de Retorno Efectivo Anual (TRE) que podrían resultar atractivas para quienes estén considerando realizar un depósito a plazo fijo, tenemos la Fondo Lima Metropolitana, con 5% TREA. sigue de cerca Caja Los Andesofreciendo el 4%, seguido por Banco Cencosud Escocia con el 4%. Además, Caja Sullana presenta una tasa del 3,9%, y Caja Trujillo Este grupo cierra con un 3,55%.

Conoce el TREA que te ofrecen las cajas en un plazo fijo de un año.

Tasa de interés promedio para depósitos a plazo fijo en soles a abril de 2024

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) reveló la tasa de interés promedio más alta en soles para depósitos a plazo fijo a más de 360 ​​días, ubicándose en 8,00% anual a abril de 2024, ofrecida por Caja Incasur. Este atractivo porcentaje sitúa a Caja Incasur como la opción más rentable para los ahorradores que buscan maximizar su rentabilidad a largo plazo.

Siguiendo de cerca a Caja Incasur, Caja Tacna ofrece una tasa de 7,89%, consolidándose como otra opción sólida para los depositantes. Por su parte, Financiera Proempresa presenta una tasa de 7,73%, seguida de Caja Sullana con 7,70%.

Otras instituciones financieras también compiten en este mercado con tasas competitivas. Caja Piura ofrece una tasa de 7,27%, mientras que Financiera Efectiva se ubica en 7,20%. Financiera Credinka presenta una tasa de 7,17% y Financiera Confianza ofrece 7,08%. Finalmente, Caja Los Andes cierra este destacado listado con una tasa del 7,00%.

Tasa de interés más alta para depósitos a plazo fijo en soles a abril de 2024. (Foto: SBS)

¿Qué es la tasa de rendimiento efectiva anual (ERR)?

La tasa de rendimiento efectiva anual (TRATAMIENTO) es un indicador crucial que nos permite calcular el beneficio que obtendremos al mantener nuestro dinero en una entidad financiera. Es fundamental comprender los términos que utiliza el personal de atención al cliente cuando se acerca a un banco, caja de ahorros o entidad financiera para solicitar un producto.

La TREA nos proporciona una estimación del rendimiento o beneficio que recibiremos al mantener nuestros ahorros en la entidad financiera elegida. Además, nos permite entender tanto los costes asociados a mantener nuestro dinero en dicha entidad como los intereses que generará.

Este indicador aplica para una variedad de productos financieros, incluyendo cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, cuentas CTS, cuentas de nómina, cuentas corrientes, entre otros. Al comparar la TREA de diferentes productos financieros, podemos tomar decisiones informadas sobre cuál nos proporcionará el mayor beneficio a lo largo del tiempo.

Es importante destacar que la comparativa TREA nos ayuda a elegir el producto que mejor se adapta a nosotros y que mayores beneficios ofrece. Al hacer comparaciones cuidadosas, podemos asegurarnos de maximizar el rendimiento de nuestros ahorros y tomar decisiones financieras más sólidas y rentables a largo plazo.

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